https://www.krediidikindlustuse.ee/wp-content/uploads/2024/06/AKM_Aruanne_2023.pdf

Kindlustusstatistika_2007-2015

Iga ettevõte võib regulaarselt jälgida ja hinnata „Kriisiradari“ abil, kas ja mis võivad põhjustada ettevõttes kriise, kriise ennetada, ennast kriiside vastu kindlustada, kriiside vastu võidelda ja vältida, et kriiside teke viiks ettevõtte pankrotini. Kriisi teke ettevõttes võib jagada viite staadiumisse. Kuues, viimane ära märkimist vajav punkt aga mõjutab kriisi eskaleerumist, otsustusprotsesside käiku, jne erinevates staadiumites.

 1.  Strateegiline kriis

Mõned valitud indikaatorid:

• Juhatuses moodustuvad erinevad huvigrupid
• Osanike seas puudub üksmeel
• Nõudlus ettevõtte kaupade järele muutub
• Pangad muutuvad laenuandmisel konservatiivseks
• Probleemid töötajate vahel
• Sõltuvus vähestest klientidest
• Konfliktid tarnijatega
• Ettevõtte vale asukoht
• Kasvav huvi garantiiga toodete, garantiitingimuste ja klienditoe vastu
• Juhatuse burnout
• Erinevad lisakohustused ja soodustused tuginedes ettevõtte aastatepikkusele tegevusele

 2.  Bilansikriis

Mõned indikaatorid:

• Käive väheneb
• Tulusus väheneb (omakapitali-, kapitali-, käibe-)
• Rahavood vähenevad
• Kapitalibaas väheneb
• Käenduste ja tagatiste nõudlus finantseerimisel suureneb

3. Kapitalikriis

Indikaatorid:

• Omakapital väheneb alla põhikirjas/seaduses sätestatut
• Negatiivne omakapital

4. Likviidsuskriis

Mõned valitud indikaatorid:

• Maksetingimustest ei peeta kinni
• Tarnekrediitide taotlemine
• Arvelduskrediidi limiidid on täis
• Juriidiliste vahenditega maksetähtagade pikendamine/vaidlustamine
• Hoiatused maksuametilt
• Võlgnevused haigekassa ja maksuameti ees
• Võlausaldajad alustavad täitemenetlusi
• Arvelduskonto arestimine

5. Maksejõuetus

Faktid:

• Kohustus esitada pankrotiavaldus
• Maksejõuetus, bilansi koostamine ja varade loend
• Pankrotimenetlus

6. Omaniku / Juhataja isiklik kriis

Iseloomustavad indikaatorid:

• Hirm läbipõlemise ees
• Venitamistaktika, kriisi pikendamine
• Isiklik seotus ettevõttega (ettevõtte loomisega) ei luba alla anda
• Võimetus tunnistada kriisi

Kas Te teate, et Kindlustusandjad katavad vajadusel krediidikindlustuse poliisi raames järgnevate poliitiliste riskidega seotud kahjud?

• Sõda, kodusõda, ülestõus, vastuhakk, revolutsioon, mäss või rahvarahutused või riiklik sundvõõrandamine või varade natsionaliseerimine.
• Riigipoolne rahvusvaheliste maksete liikumise, valuutade konverteerimise piiramine ja impordi ja ekspordi litsentside tühistamine.

Lisan, et kindlustatavad poliitilised riskid ja riigid kuhu poliitiliste riskide kindlustust pakutakse on kindlustusandjatel erinevad ning riikide nimekiri kuhu poliitiliste riskide kindlustust pakutakse täiendatakse ja muudetakse regulaarselt.

–          Registreeritud regulaarsed maksehäired Eestis või välisriikides = maksetähtaegadel müük ei ole soovitatav;

–          Pidev kahjum ja negatiivne omakapital = maksetähtaegadel müük ei ole soovitatav;

–          Ettevõtte tegevusaeg;

–          Omanike ja etteõttega seotud isikute ärialane reputatsioon;

–          Bilansimaht versus krediidilimiit, nt bilansimaht 10 TEUR – soovitud krediidilimiit 100 TEUR = krediidilimiidi väljastamine soovitud ulatuses ei ole soovitatav;

–          Käive versus krediidilimiit, nt käive 100 TEUR – soovitud krediidilimiit 100 TEUR = krediidilimiidi väljastamine soovitud ulatuses ei ole soovitatav;

–          Omakapital versus krediidilimiit, nt omakapital 10 TEUR – soovitud krediidilimiit 100 TEUR = krediidilimiidi väljastamine soovitud ulatuses ei ole soovitatav;

–          Tegevusvaldkond, nt laevaehitus – madal makseõuetuse risk, transport – kõrgem maksejõuetuse risk.

*Esitatud on ainult peamised krediidivõime hindamise aspektid.

Kui vastus on jah, kas Te teate, palju maksab krediidikindlustus konkureerivate kindlustusandjate juures. Krediidkindlustuse hind ja kindlustustingimused erinevate kindlustusandjate juures on väga erinevad. Kes hindab, millises valdkonnas Teie ettevõte tegutseb, kes, kui suur on teie kindlustatav käive või millistes riikides asuvad teie ostjad, jne.

Kindlustuspakkumiste hankimine ei maksa midagi. Aga annab Teile info, kas peale kindlustuperioodi löppu on otstarbekas kindlustusandjat vahetada või küsida praeguselt kindlustusandjalt, miks on see nii.

Krediidikindlustusest sõltumatult

Pankrotid meil ja mujal

Millised on ohumärgid, mis võivad viidata, et Teie äripartneril on makseraskused või likviidsusprobleemid, ning maksetähtajaga väljastatud arve võib jääda tasumata?

Äritegevus

• Reeglipärased tellimused väikestes kogustes – puuduv likviidus.
• Ebaharilikult suured tellimused – teised partnerid ei müü enam.
• Alusetud reklamatsioonid – maksetähtagade venitamine.
• Ostja on nõus maksma kõrgemat hinda – arvestatekse, et arve jääb osaliselt või täielikult tasumata.
• Ostjaga seotud ebaharilikud radikaalsed muutused: maksetähtajad, pangakontod, asukoht, regulaarne maksetähtaegadest mittekinnipidamine.
• Meeldetuletuse puhul leitakse eriskummalised põhjendused, miks arve on tasumata.
• Juhtkond ja/või omanikud vahetuvad tihti.
• Majandustsükli langusfaas.

Finantsnäitajad

• Kasvav võlgnevus maksuametile ja registreeritud maksehäirete kasv.
• Püsiv kahjum.
• Omakapitali osakaal on väike või omakapital on negatiivne.
• Aastaaruanne on õigeaegselt esitamata.
• Keskmine nõuete laekumise arv päevades kasvab.
• Keskmine kohustuste tasumise arv päevades kasvab.
• Laoseis kasvab.